Налоговый вычет до 650 000 рублей с ипотеки

От государства можно получить довольно крупный налоговый вычет, если у вас оформлен ипотечный кредит. Рассказываем, как получить 650 000 рублей после того, как вы взяли ипотеку.

Для начала: что такое налоговый вычет

Каждый месяц вы выплачиваете подоходный налог — 13%. Каждый месяц именно эту часть вашей заработной платы удерживает государство, но ее можно вернуть: раз в год, пока вы не достигните лимита в 650 000 рублей.

Сколько денег можно вернуть с ипотеки

Весь налоговый вычет при покупке недвижимости в ипотеку можно разделить на две части:

• До 260 000 рублей — от стоимости недвижимости
• И до 390 000 рублей — за проценты по ипотеке

В сумме выходит максимум 650 000 рублей.

К сожалению, закон ограничивает максимальную сумму налогового вычета: она не должна превышать 2 млн рублей. Каким бы дорогим ни было ваше жилье, государство выплатит только 13% только с 2 млн рублей от всей суммы.

Процентов по ипотеке касается та же логика, но максимальная сумма чуть выше: 13% от 3-х млн рублей. 

Как получить больше: до 1,3 млн рублей

Такая возможность есть для совместно нажитого имущества в браке. При отсутствии брачного договора каждый из супругов имеет право получить вычет с 2 млн рублей за покупку недвижимости и вычет с 3 млн за проценты по ипотеке: в сумме выходит в два раза больше.

Как поделить весь вычет — решать уже супругам. Вне зависимости от «пропорций» и устных договорённостей, мы советуем зафиксировать это в заявлении о распределении налогового вычета. Это заявление подается в налоговую вместе с декларацией для возврата налога.

Кто может получить налоговый вычет при ипотеке

Налоговый вычет (он же — имущественный вычет) при покупке недвижимости может получить любой, кто работает официально и получает «белую» зарплату. То есть, выплачивает подоходный налог — 13%.

На что можно получить вычет по ипотеке:

1. Строительство или покупка жилья: квартиры, частного дома, комнаты или доли
2. Покупка земельного участка с жилым домом или под строительство дома
3. Расходы по выплате процентов по ипотечному кредиту
4. Расходы на отделку и ремонт жилья — в случае с новостройкой (если приобреталась у застройщика без отделки)

Важно помнить: получить вычет можно не более, чем за три последних года — после этого возможность пропадает.

Пенсионеры, получающие доход и уплачивающие с него налог в размере 13%, точно так же имеют возможность получить налоговый вычет. Для них же действует льгота: получить налоговый вычет пенсионеры могут за четыре года, а не за три.

Когда вычет не предоставляется

Налоговый вычет при покупке недвижимости не получится получить, если:

1. Договор купли-продажи недвижимости оформлен между близкими родственниками (дети, родители, бабушка, дедушка, супруги)
2. У вас нет официального источника дохода, с которого вы платите налоги
3. Недвижимость приобретена за счет средств работодателя
4. Вы приобрели недвижимость по программе «Военная ипотека» и не использовали собственные средства для покупки
5. Налоговая декларация уже подана в текущем налоговом периоде (декларацию можно подавать раз в год)
6. При покупке квартиры в новостройке еще не подписан акт приема-передачи
7. Вы уже получаете вычет у работодателя (ваш подоходный налог не удерживается из заработной платы)
8. Имущественный и процентный вычеты уже были получены до 2014 года
9. Объект недвижимости получен в дар или наследство
10. Ваш объект недвижимости — это апартаменты или земельный участок с категорией «садоводство и огородничество»
11. Вы купили земельный участок под строительство жилого дома и не оформили право собственности на дом
12. Вы — индивидуальный предприниматель и работаете по стандартной системе налогообложения

Также важно помнить, что если вы приобрели недвижимость в текущем году, вычет возможно оформить только в следующем (например, если квартира приобретена в 2020 году, то документы на вычет можно подать в 2021).

Какие документы нужны для налогового вычета

В норме получить налоговый вычет можно после сбора и подачи нескольких документов в налоговую. Сразу после того, как инспекция проверит ваши документы, ведомство одобрит выплату. Стандартный набор документов для вычета:

1. Паспорт
2. Декларация 3-НДФЛ
3. Заявление на возврат налога
4. Документы о расходах на ипотеку (справка об уплаченных процентах)
5. Справка 2-НДФЛ за отчетный период
6. Копии документов, подтверждающих право на жилье (договор купли-продажи или ДДУ, платежные документы, выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи при покупке новостройки)

Разумеется, в нестандартной ситуации могут потребоваться дополнительные документы и справки. Поэтому мы рекомендуем уточнить список в налоговой.

Получить 650 000 рублей рублей сразу: возможно ли это?

Да, если ваш официальный доход составляет около 5 млн рублей в год. Напомним: 13% выплачиваются от суммы заработка. Есть и другие ограничения: сумма кредита должна быть не менее 31 млн рублей, а ставка по ипотеке — около 10% годовых. Такие условия возможны, но не для большинства заемщиков.

Чаще всего заемщики получают сперва вычет за покупку квартиры (260 000 — 13% от 2 млн), а потом — вычет за проценты по ипотеке (390 000 — 13% от 3 млн). Поэтому получить все деньги сразу довольно сложно и процесс занимает не один год.

При этом, вычет можно оформлять хоть каждый год, пока вы выплачиваете проценты по ипотеке — ограничений на это нет. Но важно помнить: налог возвращается за предыдущие года, а не за будущие. Подать декларацию и вернуть налоги можно только за 3 предыдущих года.

Когда подавать документы на вычет?

Начать возвращать деньги вы можете вернуть деньги прямо с того момента, как у вас есть:

• Платежные документы, подтверждающие расходы на приобретение квартиры, дома или участка
• Документы, подтверждающие право собственности на жилье: выписка из ЕГРН (свидетельство о регистрации права собственности) при покупке квартиры по договору купли-продажи или акт приема-передачи при покупке жилья по договору долевого участия

Многие заблуждаются и думают, что подать декларацию для получения вычета можно только до 30 апреля. Нет, подавать документы на вычет можно в любой момент.

Как быстро придут деньги и куда можно их потратить

Около трех месяцев уйдет на то, чтобы проверить вашу документацию и еще месяц — на перечисление денежных средств. Поэтому к получению налогового вычета мы советуем готовиться заранее.

А вот как распоряжаться «возвратными» деньгами — решать только вам, ведь ограничений в этом вопросе нет. Деньги с налогового вычета можно потратить так, как вам захочется: погасить процент по ипотеке, отправиться в путешествие или купить мебель в новую квартиру.

Важно помнить: налоговый вычет можно получить не только при покупке квартиры в ипотеку, но и на покупку недвижимости за собственные средства.

Изображение от Freepik