Поднятие ключевой ставки приводит к удорожанию новостроек

С 11 января 2024 года Сбербанк изменил условия выдачи льготной ипотеки на рынке новостроек. Согласно изменениям, выдача кредита будет проводиться только с применением субсидирования от застройщика. Такое же заявление сделал и другой крупнейший кредитор страны — ВТБ. Ряд других банков также рассматривают введение подобной схемы.

Почему условия выдачи льготной ипотеки изменились

Банк мотивировал это вступившим в силу с 23 декабря постановления Правительства России, урезающим субсидии банкам на покрытие разницы между льготной и рыночной ставками при выдаче льготной ипотеки. Другими словами, то, что раньше давало государство, банк решил получить со строителей.

Этим Постановлением было введено много изменений, в том числе:

1. с 20 до 30% повышен первоначальный взнос по льготной ипотеке, выдаваемой по ставке 8%;
2. введен единый лимит кредитных средств для всех регионов РФ;
3. введено ограничение - одна льготная ипотека в одни руки;
4. отменили программы с увеличенным лимитом.

Но как оказалось, это не самые худшие последствия для рынка недвижимости.

Корректировка льготных программ ожидалась уже при первом повышении ключевой ставки. 27 октября ключевая ставка была повышена до 15% годовых. Глава Центрального банка России заявила о возможности снижения ключевой ставки только при стабильном падении инфляции. Она также добавила, что ЦБ не против еще раз увеличить ставку, если не будет видно указаний на постоянное замедление инфляции или снижение инфляционных ожиданий.

Последствия для застройщиков

Сбер будет выдавать льготную ипотеку только при покупке жилья у определенных застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования.  Например, в Москве у Сбера аккредитованы 364 застройщика, а с 11 января их останется 136 — такие данные выдает сервис «Домклик».

В презентации-разъяснении, которое получили застройщики, говорилось, что по госпрограмме с базовой ставкой 8% девелопер должен заплатить банку комиссию в размере 7,5% от суммы кредита, по семейной ипотеке — 8,4%, по IT-ипотеке — 8,9%, по дальневосточной и арктической — 11,5%.

Решение Сбербанка изменить условия выдачи льготной ипотеки, увеличив комиссии для застройщиков, вызвало бурную реакцию последних. Заговорили в том числе и о возможности бойкота банка.

Во Владивостоке некоторые застройщики уже приняли решение о повышении стоимости квартир, если покупка осуществляется с использованием ипотеки Сбера и ВТБ. Пока эксперты ожидают решения других банков и комментариев ведомств по данному вопросу.